O empréstimo consignado em folha de pagamento é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador.

Diferentemente de outras categorias de empréstimo, o consignado apresenta condições muito favoráveis. No panorama corporativo atual, empresas privadas que ofereçam em seu pacote de benefícios esta forma de empréstimo pessoal pode representar um diferencial competitivo.

Adotar essa solução pode ser importante para melhorar o bem-estar financeiro dos funcionários e contribuir para a retenção de talentos.

No entanto, é fundamental que o RH adote políticas de orientação para evitar o endividamento excessivo e promover a saúde financeira dos trabalhadores.

Saiba mais a respeito de como funciona o empréstimo consignado e os cuidados que precisam ser notificados ao colaborador.

Conceito do empréstimo consignado

O empréstimo consignado foi instituído pela Lei nº 10.820/2003, e atualizado pela Lei 13.172/2015. Essas normas definem como os trabalhadores regidos pela CLT podem autorizar os descontos de parcelas de financiamento e empréstimos em seu salário.

Trata-se de uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do trabalhador. O empregador repassa os valores descontados diretamente para a instituição financeira.

A lei do empréstimo estabelece algumas diretrizes importantes para o consignado, como o limite do desconto. O valor de cada parcela não pode exceder 30% do salário do profissional.

Por garantir maior segurança para as financeiras, esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros melhores e mais baixas em comparação com outras opções de crédito disponíveis no mercado para o colaborador.

Vantagens do empréstimo consignado para o colaborador

O empréstimo consignado oferece algumas vantagens para os colaboradores:

• O valor do crédito recebido possibilita atingir diversos fins como a compra de bens, a realização de reformas ou até mesmo para emergências financeiras;
  
  
• Facilidade de acesso ao empréstimo: menos burocracia;
  
  
• Desconto automático: parcelas deduzidas diretamente do salário, evitando atrasos e multas;
  
  
• Juros menores: pelo baixo risco de inadimplência, as taxas de juros são mais baixas do que em outras modalidades de crédito.
  
  

Cuidados a serem tomados

Apesar das vantagens, o empréstimo consignado pode se tornar um problema se não for utilizado com cautela.

O RH deve orientar os colaboradores sobre os seguintes pontos:

• Comprometimento da renda: uma parte do salário será comprometida mensalmente, o que pode impactar o orçamento pessoal;
  
  
• Risco de endividamento excessivo: a facilidade de acesso ao crédito pode levar à falsa sensação de segurança, incentivando o endividamento.
  
  

O que inicialmente parece uma solução financeira pode se transformar em um problema cada vez maior, comprometendo o bem-estar financeiro do colaborador e afetando seu desempenho profissional, além de sua qualidade de vida.

Como vimos em um artigo anterior, a saúde financeira do trabalhador impacta diretamente na tranquilidade e segurança mental.

Para evitar esse cenário é que o RH pode atuar de maneira para minimizar estes riscos, promovendo educação financeira ao colaborador.

Como o RH pode apoiar os colaboradores?

Dificuldades financeiras impactam diretamente a tranquilidade e segurança do trabalhador. Podem prejudicar sua performance profissional e levar a problemas como:

• Perda de concentração;
  
  
• Redução da motivação;
  
  
• Maior propensão a erros, inclusive causando até acidentes no trabalho.
  
  

O RH deve estar preparado para identificar esses sinais e oferecer suporte. Além disso, pode capacitar os gestores para que também saibam identificar funcionários que estejam passando por situações adversas.

A empresa pode adotar as seguintes medidas:

• Educação financeira: promover workshops, treinamentos e recursos online sobre finanças pessoais;
  
  
• Comunicação interna: enviar comunicados e criar materiais educativos sobre o uso consciente do crédito;
  
  
• Suporte personalizado: oferecer orientação individual para colaboradores que enfrentam dificuldades financeiras.
  
  

O novo eConsignado

Recentemente, o Governo Federal anunciou que vai liberar um novo sistema que promete facilitar a vida dos trabalhadores que precisem contratar um empréstimo: o eConsignado.

Esse novo formato permitirá que o processo seja feito totalmente online. Ao mesmo tempo, pode ser mais um caminho para o comprometimento de renda dos funcionários.

O RH deve reforçar as orientações sobre organização financeira, pois mais facilidade ao crédito exige mais cuidado com suas finanças.

Conclusão

É sempre bom ter em mente que a saúde financeira dos colaboradores influencia diretamente seu bem-estar e desempenho.

Quando os trabalhadores conseguem gerenciar suas finanças pessoais, geralmente enfrentam menos estresse e ansiedade.

Dessa forma, ao proporcionar orientação e apoio adequados, o RH não só promove a estabilidade financeira dos profissionais, mas também contribui para o sucesso e o crescimento da empresa como um todo.


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